阳春三月，在江苏无锡鼋头渚樱花如云中，2019年无锡马拉松在此举行。从2014年开始，无锡已经举办了六年国际马拉松比赛，宜人财富作为赞助商之一也助跑无锡马拉松整整六年。作为一个马拉松爱好者，宜人贷CEO方以涵也参与了这项盛大赛事。

3月23日，2019年无锡马拉松赛前一天，方以涵聊了她的马拉松经历和她在宜人财富的故事。

跑马和创业都源于挑战心态

上世纪90年代初，国内兴起一股“出国潮”，方以涵也被这波潮水席卷，顺势出国。出国后，她经历了求学、工作、成家等人生的重大关卡。方以涵说，她的个人经历比较简单，在美国的生活是规律又安稳舒适的，但是这种安稳舒适又隐含着一成不变，方以涵性格中对挑战的渴望，让她产生了“回国尝试新东西”的念头。同一时期，方以涵遇到宜信创始人唐宁，她决定加入创业团队，踏入了互联网金融行业。

最开始，互联网金融行业方兴未艾，当时的宜人贷也只是作为宜信内部的项目在孵化，方以涵说，当时是很艰难的时期，方以涵对其进行了调整和改造，最后终于顺利上线，“我一直也把宜人贷当作是自己的baby，看着它从无到有，从小到大，至今服务了几百万的客户，一直到今天的情况，还是蛮有成就感。”

如果说加入宜信和成立宜人贷是方以涵人生一件大事的话，那么几乎与此同时的另一件事则影响了迄今为止方以涵对于人生的决定和感悟——马拉松。她还记得第一次跑马拉松是2013年10月，地点在北京，“正好那时候有一个机会，有一个参赛者不跑了，于是我作为替补上场，只是去试试。”，方以涵回忆道，最开始跑马拉松时，在中国这项运动还不算“火”，为了参赛，她做了很多训练，“最难的就是第一个五公里，那是一个巨大的里程碑，从第一个五公里以后就势如破竹，一点点加上去，就没问题了”，方以涵清楚地记得跑第一个五公里时，她被朋友带着跑的场景，跑完之后，十公里、二十公里对她来说都不难了。

第一个五公里是方以涵跑马时难忘的一个时间节点，而在宜人贷的历程，这样难忘的时间节点也有很多，“感觉好像每天都有很多激动人心的事情，总有新的东西让我来做，我一直在创新，而且一直有机会创新”，方以涵说在宜人贷最大的兴奋点是一直有机会去创新，从最初宜人贷研发移动APP到后来赴美上市，包括客户市场细分转型，到现在宜人贷开始发展财富管理业务及面向机构的业务，在这个过程中，方以涵有很多类似创新的机会，这让她现在说来仍然津津乐道。

跑马拉松时，方以涵最大的乐趣是到处看风景，她说，跟很多人一样，她也是借着跑马的机会到处跑，“比如我每年跑到无锡来一趟，看看樱花，这是非常美的。但如果不跑步的话，一般是坐在出租车里，玩玩手机，路过这些路，可能什么风景也没看到。”

资产配置应该成为中国人刚需

3月25日，宜人贷发布了2018年未经审计财报。2018年第四季度，宜人贷为111,274位借款人促成借款总额83.67亿元，环比增长28%，而在2018年全年方面，宜人贷净收入总额为56.21亿元（8.175亿美元），比上年增长1%。

同日晚间，当天，宜人贷宣布将与控股股东宜信进行业务整合，合并宜信旗下在线财富管理、消费贷款、融资租赁、中小企业贷款业务以及宜信及其附属公司的其他业务。方以涵也透露些许宜人财富可能触及的业务。

“我们将来会是一个多产品的，其中包括固定收益类产品，浮动收益类产品，保险保障类产品，等等。各种不同的资产类别，但是很重要的可能就是说会从产品导向变成资产配置建议”，方以涵描述了宜人财富客户端的情况，她披露宜人财富最开始会以“线上工具的形式推给客户”。她同时强调资产配置就是科学的财富管理，是要根据客户的具体家庭和财务情况和需求给给予建议，而不是推荐一些“很有吸引力的产品。”

“现在很多人买一些金融理财产品一类的，实际上是销售来跟他推销了，可能要给他一些利益许诺，然后是在这种销售的诱导之下进行投资的”，方以涵介绍说，目前对于国内大众富裕阶层和高净值来讲，资产配置是非常重要，但很多客户对这个概念尚不清晰，也并没有真正理解资产配置的意义。在房市是非常主导的情况之下，很多人没有理想的投资标的。但是纯粹投资房地产并不等同于资产配置，资产配置更多是一种保障。她说，向大众普及专业理解非常重要，在有了这个理念后，资产配置将会成为一种刚需。

“中产和高净值是完全不同的客户，但是我们会互相以后就说可能会有合力，比如说如果宜人财富上有高净值的客户，我们可能会推荐给宜信财富。”在介绍宜人贷和宜人财富客户细分的不同时，方以涵给出了以上描述，她说，更加面对于中产以及更富裕的中产人群，可投资资产区间在几十万到几百万之间。