引入金融业务进行流量变现，可能是新流量霸主们最好的出路，却也往往是最后的出路。

近日，滴滴金融服务上线一站式“网约车”服务平台“全桔”系统，欲从B端切入汽车融资租赁市场。滴滴表示，“全桔”系统今年有望服务1500个租赁公司，间接撬动每日数百万网约车订单的供给服务。

这不是滴滴第一次涉足金融。从最早开辟代销银行理财与保险产品的理财频道，到上线滴水贷进入现金贷行业，如今，“全桔”与时下热门的汽车融资租赁契合，似乎给滴滴金融业务开辟了更好的赛道。

不过，艾瑞咨询报告预计，2019年汽车融资租赁市场规模为2706亿元。这意味着，即使按2%的息差和50%的市场占有率计算，汽车融资租赁金融租赁带给滴滴金融的利润贡献也难超过27亿元，这对于动辄亏百亿的企业来说，滴滴出行的扭亏之路仍很漫长。

一个低级的现金贷“虚假宣传”

滴滴的声音，以后不单是汽车的鸣笛，还是短信的铃音。

“重要提示！您的滴滴借钱利率已低于信用卡分期利率（以审核结果为准），点击http：……”

滴滴的现金贷产品名为“滴水贷”，至今内化在滴滴金融的借钱功能之中。

滴滴借钱的底层疑似为银行消费金融贷款，其主力平台为新网银行消费金融贷款产品。除此之外，产品序列中包括杭州银行和包商银行消费贷，日息在0.03至0.09不等。

而根据新网银行的产品介绍，新网银行的日利率范围在万三至万六。

那么他们到底有没有比银行信用卡分期利率高？从各大银行信用卡分期月利率来看，即便以新网银行0.03的日息和0.6%的月利息对比，其利率孰高孰低，高下立判。

更何况0.09的日利率，是大多数无优质资信履历的“共贷”玩家所能申请到的最高利率。

最近，很多人应该收到过来自滴滴的短信。狐疑之余，你会理所当然得觉得，虽然滴滴也做金融，但阳光底下没有新鲜事。

2015年5月，滴滴快的旗下一号专车和P2P平台“点融网”合作；2016年1月，滴滴与招商银行达成战略合作；2016年3月，成立全资子公司“众富融资租赁（上海）有限公司”，正式涉足汽车金融……

在集齐支付、网络小贷、融资租赁、商业保理和保险代理五块金融牌照后，2018年4月，滴滴宣布成立滴滴金融事业部，正式进军金融业务，主要涉及TO C的保险、支付和小贷业务。

那么，滴滴金融到底涉及哪些具体业务呢？老虎财经打开滴滴金融APP客户端发现，主要涉及借钱、大病互助、分期购车和金桔宝4项业务。其中，借钱和分期购车均为消费金融业务；金桔宝为理财产品业务，类似余额宝的货币基金；而大病互助为保险业务。由此不难看出，消费金融占据滴滴金融的首要位置。

而在消费金融中，获客能力、用户体验、风控能力、资金成本均为关键，其中获客能力更是重中之重。那么，滴滴的获客能力又如何？

有消费者反映，她并未在滴滴金融上办理任何借钱业务，但却收到了滴滴金融发过来的推销短信：重要提示！您的滴滴借款利率已低于信用卡分期利率。

这或许从侧面反映了滴滴的获客能力。而事实上，滴滴金融发送这样一条短信的成本，只需5分钱甚至更低。在滴滴出行合作平台——腾讯云上，短信发布的成本为500元/万条，即5分/条，如果量大，还可以购买更低的套餐。相比业内消费金融较低8元的客单价，滴滴金融可同时群发160人。若按1%的成功率算，滴滴金融单客成本仅需5元，获客成本优势明显。而实际上，滴滴通过对客户打车大数据的分析，可以向更优质的客户推销，获客成本更低。

获客成本如此之低，那为何却未给滴滴带来实际业绩呢？这或与这两年消费金融市场乱象有关。以2018年为例，受P2P暴雷、监管趋严、平台清退等多重因素影响，包括捷信、招联、晋商、华融在内的头部平台利润均出现了大幅下滑，其中华融消费金融更是下滑88%。 

上线“全桔”系统转向TO B业务，能扭亏否？

近日，滴滴金融上线了一站式“网约车”服务平台——“全桔”系统。那么，这个被刷爆眼球的“全桔”系统，又能否让滴滴扭亏为盈呢？

据滴滴的表述，“全桔”系统主要为汽车租赁企业提供车辆管理和车贷服务。换而言之，就是从B端切入汽车融资租赁板块。

对于TO B端的玩法，通常最普遍的玩法，就是先建立一个供应链闭环，然后再在环上找业务盈利点，其中供应链金融就是一个重要的盈利点。