“目前,做裸贷除了凭借信用度直接转账外,还可以通过线上的平台。”她告诉中青在线记者,“裸贷”使用最频繁的是“借贷宝”和“今借到”两家平台。“这两家机构就像是中介,可以在线上打欠条,如果借钱方不还款,还可以帮忙催收。”

经调查发现,“借贷宝”和“今借到”两家平台都主打熟人借贷。其中,“借贷宝”在官网声称,首创熟人间单向匿名借贷模式(即借款人实名、出借人匿名),通过互联网人与人之间的连接机制,实现直接金融交易,实现了个人信用的市场化定价和自由交易。模式自由,金额、利率、期限由放贷方掌握。同时,还建立了立体追债系统,资金独立托管,提供专业法律支持。

“今借到”平台目前尚无手机App,只有网站和微信订阅号。其中,网站不能提供服务,仅为宣传页面。“今借到”微信订阅号账号主体为北京小马创业投资有限责任公司。在其功能介绍中写着,国内首家网络借条管理平台,主打功能为打借条、求借款、查信用。

中国青年报记者还了解到,该平台的合作机构有银联手机支付、上海金融信息行业协会、SEQUOIA、微财富、易联支付、ZERO2IPO、百融金服、鹏元征信8家。在该平台提供的借贷服务中,可任意输入借款金额、还款方式、还款日期、服务费与年化利率,其中年化利率最高为24%,借款金额最高为20万。除此之外,个人还可将资金放在平台中进行放贷,还款方式、借款时长都可自主进行选择,年化利率不可超过24%。

对于“裸条借贷”,北京市大嘉律师事务所律师田峰表示,这种借贷方式可能涉嫌违反多项法律法规,出借人甚至可能涉嫌刑事犯罪。

田峰表示,根据相关法律规定,借贷平台或社交平台有义务对相关内容进行审查,并承担起平台中QQ群、微信群、微信公众号等清理和管理的职责。“对于裸贷 这种借贷行为,如果借贷平台或社交平台没有尽到清理和管理的义务,根据相关法律法规,也需要承担相关法律责任。”

田峰告诉中国青年报�中青在线记者,“裸贷”归根到底还是一个借贷关系,没有办法一概而论这些借贷合同是否有效。仅从借贷关系来看是有效的——在借贷中女大学生自愿将自己的裸照或者视频抵押给放贷人以获得所谓贷款。“但根据有关法律规定,如果借贷年利率大于24%,有可能不受法律保护。”

“放贷人将女孩的裸照和视频上传互联网,涉嫌传播淫秽物品;将女孩个人、亲友的个人信息上传至互联网,则涉嫌侵犯公民个人信息;打电话骚扰威胁恐吓则涉嫌触犯《中华人民共和国治安管理处罚法》。放贷人的行为如果涉嫌刑事犯罪,可能将承担刑事责任。”田峰表示。 (文中王伊、刘辉、李光均为化名)